Để chọn mua được một gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính cũng như tối ưu được các quyền lợi cho bản thân và gia đình quả thật là điều không hề dễ dàng. Bạn hãy tham khảo một số kinh nghiệm khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ
1/ Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và công ty bảo hiểm nhân thọ mình định tham gia
Để có một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đúng nghĩa điều đầu tiên và quan trọng nhất chính là bạn nên tìm hiểu kỹ bảo hiểm nhân thọ là gì, mục đích và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ,….Về bản chất tham gia bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ bạn khỏi những rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng mà bạn không may xảy ra và sau khi hết hạn hợp đồng bảo hiểm bạn có thể lấy lại được một khoản tiền (nếu có). Và bạn nên hiểu bản chất của bảo hiểm nhân thọ mục đích là để bảo vệ chứ không phải tích lũy. Chính vì vậy nên khả năng sinh lời của bảo hiểm nhân thọ sẽ không thể cao bằng những kênh đầu tư khác như: Ngân hàng, đầu tư tài chính,….
Sau đó, bạn nên xác định rõ nhu cầu của bản thân và gia đình. Bạn muốn có quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro như chi phí y tế chữa bệnh thông thường. Quỹ dự phòng để lo cho trường hợp không may mắc bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ, tim mạch…Hay muốn bảo vệ cao trong trường hợp người được bảo vệ ra đi mãi mãi. Vì mỗi nhóm quyền lợi có thể tăng giảm hoặc chọn mua hay không, nên việc xác định nhu cầu của chính bản thân là bước rất quan trọng.
Bạn nên tìm hiểu kỹ về công ty bảo hiểm nhân thọ mình định tham gia vì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo bạn trong suốt một thời gian rất dài. Bạn nên chọn những công ty uy tín, có mạng lưới rộng khắp và có bề dày về lịch sử.
2/ Chọn tư vấn viên có trình độ và có tâm
Việc lựa chọn tư vấn viên phù hợp và có trình độ cũng như có tâm rất quan trọng đối với bạn vì những lý do sau:
- Tư vấn viên có đủ trình độ được đào tạo bài bản và có tâm họ xây dựng cho bạn giải pháp bảo hiểm phù hợp nhất
- Có mặt để hỗ trợ bạn kịp thời khi không may rủi ro xảy đến
- Chăm sóc bạn trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm
- Luôn duy trì kết nối giữa bạn và công ty bảo hiểm
Chọn được tư vấn viên có tâm thực sự rất quan trọng để bạn thực sự được bảo vệ tốt nhất
Việc không nên khi làm việc với tư vấn viên là cắt hoa hồng vì tư vấn viên bảo hiểm cũng cần có lương và hoa hồng chính là lương của các bạn ấy. Tư vấn viên bảo hiểm họ sống bằng hoa hồng nên nếu bạn đặt vấn đề cắt hoa hồng thì có thể lúc đó cần số, cần chỉ tiêu các bạn tư vấn viên sẵn sàng cắt hoa hồng cho bạn nhưng họ sẽ không có đủ lương để trang trải cuộc sống và không theo với nghề được. Và chính bạn là người thiệt thòi nhất vì bạn tư vấn viên đó không theo bạn trong suốt chiều dài của hợp đồng bảo hiểm
3/ Xác định rõ mục đích, khả năng tài chính và nhu cầu của mình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Bạn nên xác định rõ mục đích tham gia bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ và ưu tiên lớn nhất là bảo vệ nếu có tích lũy thì cân nhắc đó chỉ là quyền lợi gia tăng vì mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ
Xác định khả năng tài chính và nhu cầu của mình để có sự lựa chọn mức bảo vệ, số tiền bảo hiểm, gói bảo hiểm phù hợp. Một số lưu ý trong mục này:
- Khả năng tài chính mình đến đâu, không nên dành số tiền quá lớn để tham gia bảo hiểm
- Xác định người ưu tiên tham gia bảo hiểm trong gia đình: Ưu tiên nhất là người đang tạo ra thu nhập cho cả ra đình và theo thứ tự ưu tiên từ trên xuống dưới
- Nên chọn sản phẩm nào cho phù hợp với khả năng của mình không chọn sản phẩm, mức bảo vệ cũng như số phí vượt quá khả năng tài chính
4/ Chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp
Mỗi cá nhân, gia đình khả năng bảo vệ và tài chính khác nhau nên bạn cân nhắc chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình dựa trên một số tiêu chí:
- Số phí tham gia
- Hạn mức cần được bảo vệ
- Nhu cầu cần được bảo vệ
5/ Đọc kỹ điều khoản hợp đồng và kê khai trung thực
Bạn nên đọc lại toàn bộ hợp đồng và các giấy tờ liên quan và không nên giao phó cho tư vấn viên vì bạn là người tham gia bảo hiểm trước hết bạn hiểu và nắm rõ được thông tin điều khoản hợp đồng để ra quyết định đúng nhất. Bạn nên tìm hiểu các điểm mấu chốt như: Thời gian chờ, điểm loại trừ, quyền lợi sản phẩm chính và sản phẩm bổ sung,….
Kê khai trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm: Bạn đọc kỹ giấy yêu cầu bảo hiểm và luôn kê khai một cách trung thực tình trạng sức khỏe của mình. Điều này rất quan trọng và bạn không nên giấu giếm tình trạng sức khỏe tránh ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm về sau của bạn. Nếu kê khai không trung thực công ty bảo hiểm có thể áp dụng chế tài cao nhất lên đến việc từ chối bảo hiểm
6/ Thời gian tham gia bảo hiểm
Chúng ta hiểu được rằng khi mình càng nhiều tuổi thì mức độ rủi ro càng cao lên số phí bảo hiểm càng cao nên chúng ta nên tham gia bảo hiểm sức có nhiều lợi ích như:
- Được bảo vệ sớm tại thời điểm tham gia
- Mức phí tốt và bảo vệ tối ưu
- Vì còn trẻ nên khả năng áp phí phụ trội thấp
- Yên tâm hơn khi được bảo vệ sớm
7/ Không phải tất cả các rủi ro đều được bảo hiểm
Không riêng gì bảo hiểm nhân thọ mà bảo hiểm nói chung mỗi gói sản phẩm có đặc điểm riêng và mức bảo vệ riêng. Trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm bạn nên hiểu rõ mình đang được bảo vệ những gì và hạn mức bảo vệ ra sao
8/ Những lưu ý sau khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Thứ nhất: Luôn đóng đầy đủ phí và đúng thời gian: Giúp bạn bảo vệ được liên tục và tránh bị gián đoạn. Nếu bạn chậm phí quá thời gian quy định hợp đồng bảo hiểm có thể sẽ bị hủy
Thứ 2: Chú ý đến thời gian nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
- Các công ty bảo hiểm sẽ có các mốc thời gian nộp hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi thông thường có các mốc: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm,…tùy từng gói sản phẩm, quy định của từng công ty và loại hồ sơ yêu cầu chi trả bảo hiểm
Thứ 3: Thời gian tiếp nhận và giải quyết hồ sơ
Để đảm bảo quyền lợi của mình bạn nên chú ý đến thời gian tiếp nhận và giải quyết hồ sơ bảo hiểm thường không quá 30 ngày làm việc trừ một số trường hợp khác hoặc quy định khác của công ty bảo hiểm
Thứ 4: Lưu giữ các chứng từ liên quan đến hợp đồng. Để đảm bảo quyền lợi của mình nhất là khi bạn thanh toán tiền mặt bạn nên giữ lại biên lai nộp phí, hóa đơn chứng từ,….
Thứ 5: Thay đổi thông tin bảo hiểm
Trong quá trình tham gia bảo hiểm có nhiều trường hợp bạn thay đổi thông tin như:
- Thay đổi người thụ hưởng, bên mua bảo hiểm
- Thay đổi phạm vi bảo hiểm ví dụ như xuất ngoại
Những thay đổi này bạn báo về công ty và được trả lời xác nhận bằng văn bản để đảm bảo quyền lợi của bạn cũng như người liên quan đến hợp đồng bảo hiểm
Thứ 6: Thường xuyên kiểm tra tình trạng hợp đồng của mình trên hệ thống của công ty
Hiện nay đa số các công ty bảo hiểm đều có user, weblink, app,…để bạn đăng nhập và quản lý thông tin của mình. Nhất là việc sau khi nộp phí bảo hiểm bạn nên kiểm tra xem thông tin của bạn đã được đồng bộ trên hệ thống chưa
Thứ 7: Một số lưu ý khác
Sau đây là một số kinh nghiệm khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, quý khách hàng cần thắc mắc hoặc đóng góp ý kiến vui lòng liên hệ IBAOHIEM để được hỗ trợ tốt nhất